只擁有微弱客戶群的外資行還不必為這些少量客戶建一條高速快車道

相比中資銀行競相推出“手機銀行”的熱度，外資銀行顯得有些冷淡。多數外資銀行向理財周報表示暫時沒有推出手機銀行的計劃，目前重心仍舊在網上銀行。

香港4年前便有3G版手機銀行

早在2005年，香港便推出了首個3G理財服務。用戶登陸手機3G網絡，就可進入銀行的理財服務頻道，根據屏幕上的文字和圖像，可輕易進行各項交易服務。

理財周報記者從擁有此項業務的星展銀行了解到，其“流動電話理財服務”包括證券買賣、轉賬、付款、銀行戶口及信用卡戶口查詢、理財與投資資訊等基本業務。其中，借助3G網絡的快速通道，用戶甚至可以下載到每個專家點評的視頻內容，真正實現互聯網手機版。

據悉，在金融服務較發達的香港，類似的“手機銀行”已經在多家銀行推出，與電話銀行、網上銀行、傳真銀行等多方位為用戶提供服務。由于在香港3G業務早已推出，所以其“手機銀行”的功能比內地的“手機銀行”更具豐富性，比如加入了圖像、視頻的效果，用戶通過手機理財時更加具有實用性。

在新加坡，華僑銀行于2006年率先與三大電信公司合作展開先進的手機銀行服務，讓客戶可以利用手機進行開設新戶頭、電子付款、電子股票付款、電子付款給約八十個機構，以及查詢華僑銀行客戶享有消費優惠、信用卡獎勵計劃積分等。

但也有外資銀行并未全力推出“手機銀行”服務。記者查詢了匯豐銀行、渣打銀行香港的主頁面，均未看到相應的“手機銀行”服務，更多的是“網上銀行”的推薦。

一位曾在香港工作過的金融人士向理財周報記者表示，“在香港雖然比較早推出了手機銀行，但是與網上銀行相比，還不是主流的使用工具，有些銀行也是考慮到安全性問題，在推廣手機銀行業務上并不積極。”

手機銀行尚不在計劃之列

據記者了解，目前外資銀行對網上銀行的安全性保障各有特點。比如匯豐客戶除了擁有一個類似U盾的終端接口外，它的密碼并不固定，會動態短信更換。再如東亞銀行[23.75 -0.63%]中國將其新版網銀加入了一道物理按鈕認證，更加保證安全性。

目前手機銀行大多采取的是將手機號與銀行賬戶捆綁的方式，使得用戶操作起來更便捷。所以，確實有客戶擔心如果手機丟失了，手機銀行還安全嗎？

記者了解到，目前銀行在安全保障方面基本上通過登陸密碼與支付密碼分離的設置，使得手機即便落入他人手中資金也無法被盜用。但這一招是否就沒有漏洞了呢？高科技的日益發展也許意味著安全的威脅越來越大。

從目前來看，手機銀行的安全保障措施還沒有網上銀行的多樣化、復雜性。這一點，也是一些銀行冷淡態度的原因之一。

但這不僅僅是外資銀行的理由。理財周報記者采訪了花旗、匯豐、渣打、東亞、星展、華僑6家外資銀行，除花旗銀行表示去年已推出“手機支付”功能的手機銀行服務外，其他幾家銀行均表示尚沒有推出計劃，或者是“密切關注中”這樣的官方辭令。

其中的原因更多地集中在“目前重心在網上銀行的推廣和系統完善”。確實，外資銀行與中資銀行相比，客戶群基礎較弱，用戶對手機銀行的需求未必強烈。這些銀行又剛剛推出網上銀行升級版，顯然是無力與中資銀行競爭。

但是，隨著3G的到來，未來手機銀行是否有取代網上銀行的可能性？對此，華僑銀行(中國)個人銀行總經理許業宏向理財周報表示，“這個在近期發生的可能性不是很大。因為手機銀行和網上銀行的服務功能各有所長，對相應技術依賴度較高。總的來說，我們還是根據客戶的需求來提供服務。我們也會繼續密切關注手機銀行的趨勢。”

花期中國“深耕”手機支付

目前，外資銀行中號稱擁有“手機銀行”的只有花旗銀行一家。其在去年7月底發行首張人民幣******的時候，同時表示該準******具備“手機支付”功能，為國內外資銀行同類產品中的首例。據記者了解，該“手機支付”業務通過手機號碼與銀行卡賬號進行綁定，實現查繳手機話費、銀行卡余額查詢、手機購買商品、公用事業繳費(水、電和煤氣等)，手機預付卡充值等。

這一項功能其實相當于“手機錢包”，但這不是真正意義上的“手機銀行”。花旗香港就推出了基于3G業務的手機銀行服務，用戶相當于登陸了手機版網上銀行，直接在界面上進行證券買賣、存款等。

當然，即便是推出了基于移動網絡的手機銀行服務，其核心的應用仍然在于“手機支付”。通過手機買賣基金、股票、訂機票、繳公用事業費等都是圍繞“手機支付”這一特點，尤其是小額支付將成為一種熱門應用。

比如去便利店購物、吃飯AA制時，一些小額零錢通過手機銀行進行支付就完全減少了帶零錢的麻煩，從而手機取代了錢包的功能。

所以從手機銀行核心在“支付”這一點上來看，銀行推出來更多地增強現有客戶的使用便捷性，而并非僅僅對物理網點的彌補。顯然，只擁有微弱客戶群的外資銀行還沒有到為這些少量客戶建一條高速快車道的必要。